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發力穩企業 金融政策再加碼
發布日期:2020年05月24日   來源:經濟參考報  編輯:孫婧

創新直達實體經濟的貨幣政策工具,務必推動企業便利獲得貸款,推動利率持續下行;強化對穩企業的金融支持;為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降……政府工作報告劃定多條今年金融支持實體的工作重點。

接受采訪的代表委員和業內人士表示,今年將繼續暢通貨幣政策傳導機制,深化LPR改革、引導企業融資成本進一步下行,幫扶中小微企業的金融政策也將進一步加碼。

貨幣政策工具“直達實體”

金融支持實體,貨幣政策應當如何發力?政府工作報告指出,穩健的貨幣政策要更加靈活適度。綜合運用降準降息、再貸款等手段,引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高于去年。保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定。創新直達實體經濟的貨幣政策工具,務必推動企業便利獲得貸款,推動利率持續下行。

實際上,今年以來,央行在加大總量逆周期調節的同時,創新運用結構性貨幣政策工具,出臺了一系列強有力、累計達5.9萬億元的宏觀對沖措施,包括:及時果斷向金融體系提供充足的流動性、精準支持防疫保供和中小微企業復工復產,以及引導市場整體利率和貸款利率下行等。

談及下一步貨幣政策,全國政協委員、中國人民銀行副行長陳雨露在接受記者采訪時表示,人民銀行將繼續保持穩健的貨幣政策更加靈活適度,在確??偭苛Χ茸銐?、融資成本明顯下降、向中小微企業傾斜三方面進一步發力,對沖疫情影響,服務好“六穩”“六?!惫ぷ鞔缶?。

政府工作報告中“創新直達實體經濟的貨幣政策工具”的提法引發市場關注。對此,國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示,目前市場流動性比較充裕,“創新直達實體經濟的貨幣政策工具”旨在進一步暢通貨幣政策傳導機制,讓流動性能更有效率地傳導至實體,這一提法也有利于穩定市場預期和信心。他還表示,暢通貨幣政策傳導機制,應進一步深化LPR改革、引導企業融資成本下行,并可加快推進存款利率市場化進程。

畢馬威中國金融業咨詢服務合伙人陶進偉表示,從1至5月的LPR報價走勢來看,利率呈現逐步下行趨勢,這正是貨幣政策向利率傳導結果。他預計,市場化降息過程可能將維持。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示,“創新直達實體經濟的貨幣政策工具”可能圍繞再貸款設計,再貸款利率也存在小幅下調的可能。王青預計,年內還將有兩次全面降準空間,總體幅度約在1個百分點上下。

金融強化對中小微企業支持

政府工作報告還指出,強化對穩企業的金融支持。中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業貸款應延盡延,對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率。大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。支持企業擴大債券融資。加強監管,防止資金“空轉”套利。金融機構與貸款企業共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。

今年以來,央行、銀保監會等部門已經出臺了多項金融政策,引導更多資金以較為優惠的利率流向小微企業。央行數據顯示,中小微企業融資已呈現出“量增、價降、面擴”趨勢。4月末,普惠小微貸款余額同比增長25.1%,增速比上月末和上年末分別高1.5個和2個百分點。4月新發放普惠小微貸款平均利率為5.24%,比上年12月下降0.77個百分點。前4個月所有金融機構已支持中小微企業超過2800萬戶。

“在前期工作的基礎上,今年政府工作報告進一步加碼扶持力度。這些舉措反映了政府部門、監管機構提高了對小微企業貸款不良容忍度,續貸、壓降抵質押率、降低貸款利率成為今年金融支持小微企業的重點?!敝袊裆y行首席研究員溫彬說。

全國政協委員、普華永道中天會計師事務所合伙人兼山東主管合伙人張國俊表示,金融和實體經濟應該是命運共同體的關系,要互相支持,協同發展,才能形成良性循環。打破壟斷、降低存貸利差、利率市場化,同時促進金融與實體經濟的融合是下一步政策的發力要點。

全國人大代表、山東蘭田投資控股有限公司董事長王士嶺建議,可因地制宜出臺保障中小企業生存發展的支持措施,對在疫情期間到期的中小企業貸款適當給予6至12個月的展期;靈活運用外部擔保等多種方式保障中小企業的現金流不斷裂;對有資金困難的中小企業,適當下調原有貸款利率水平。

完善政策機制 撬動更多資金

強化對小微企業的支持成為今年金融政策的重要著力點。針對此,接受采訪的代表委員也表示,除了短期的紓困政策之外,可進一步完善政府性融資擔保機制以及推動數字普惠金融更快發展,通過營造更好的政策機制和環境來撬動更多資金流向小微企業。

全國人大代表、中國人民銀行南昌中心支行行長張智富建議,探索建立銀擔雙方“利益融合”的機制,針對不同類型的客戶、不同類型的業務品種,科學設置銀行與擔保機構的風險承擔比例。進一步擴大國家融資擔?;鸷献鞲采w面,強化國家融資擔?;鸷驮贀C構分險功能。

全國人大代表、黑龍江省人大社會建設委員會副主任委員謝寶祿表示,資本市場應該放開對擔保機構的融資限制,發揮擔保機構對小微企業的增信、分險、放大和導向功能,發揮橋梁和杠桿支點作用,精準幫助小微企業穩企復工獲得急需資金支持,為職工穩崗保就業發揮特殊作用。

數字普惠金融同樣潛力巨大。全國人大代表、中國人民銀行參事周振海在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,數字普惠金融深刻改變了普惠金融發展方式,為普惠金融可持續發展和快速發展提供了新的思路和強大動力,在解決三農、小微企業金融困局等領域具有巨大潛力。他建議,做好頂層設計,加強基層試點。陶進偉表示,要發揮監管政策的引導作用和金融機構的能動性,積極運用大數據和金融科技手段,提高金融機構產品創新能力、風險管控能力,基于市場化原則支持小微和民營企業。(記者 張莫 羅逸姝 王陽 楊思琪)

責任編輯:孫婧

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